Инвестиции и вклады без иллюзий

Понимать, как инфляция съедает накопления, считать реальную доходность и сложный процент, знать три правила курса и узнавать обещания, которым не стоит верить.

Превращать пожелания в цели с суммой и сроком, выбирать риск по сроку, собирать подушку безопасности, которая доступна и не падает, и считать ежемесячный взнос с автоматическим переводом.

Различать вклад и накопительный счёт, сравнивать предложения по доходу в рублях, а не по рекламной ставке, пользоваться страхованием вкладов, отличать вклад от похожих продуктов и строить лестницу вкладов.

Понимать облигацию как долг с номиналом, купоном и погашением, отличать купон от доходности к погашению, знать риски невозврата, ставок и ликвидности и подбирать облигации под срок цели.

Понимать акцию как долю в компании с доходом от роста цены и дивидендов, объяснять, почему цена скачет, не пытаться угадывать рынок и держать акции долго, много и частью накоплений.

Распределять деньги по компаниям, отраслям, видам вложений и времени, понимать, как устроены фонды и чем индексный отличается от активного, считать влияние комиссий и выбирать фонд по содержимому и стоимости, а не по прошлой доходности.

Понимать риск как разброс результата и просадку как падение от пика, выбирать долю акций по сроку и готовности пережить падение в рублях, снижать её с приближением цели и видеть скрытые риски: валютный, недоступности, посредника и собственных решений.

Понимать, с каких доходов от вложений платят налог и как его удерживает брокер, знать принципы льгот за долгое владение и ИИС, видеть все виды комиссий и считать доходность честно — после налога, комиссий и инфляции.

Узнавать мошеннические предложения по приметам, понимать устройство пирамиды и псевдоброкера, проверять компанию по справочнику Банка России и знать, что делать, если деньги уже переведены.

Собирать личный финансовый план на одну страницу, вкладывать регулярно и не останавливаться на падениях, возвращать доли к плану ребалансировкой и держать спокойные привычки на годы.